의식의 흐름 (자산배분 최종 결정 도달 과정)

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환율하락전까지 국내 주식위주의 포트폴리오구성

- 삼성전자, LG화학, 네이버, 삼바.
- 채권 etf 장기, 중기, 미국(수수료저렴한것)
- 인버스 
- 내수주 ; KBSTAR 내수주플러스 참고, 3종목 선택. LG생활건강/KT&G/SK텔레콤

- 30% 공격 (상위10 이내 3개 없종)
- 45% 채권 etf
- 10% 인버스  etf
- 15% 내수주 

토탈 ; 현금 50 ; 포트폴리오 50
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위 과정은 초기 자산배분 전략을 공부할때,
(환율에 대한 고민이 많았던 시기)

 

 

 

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IRP : 년300입급,  년1800까지 가능. 300만원 세금혜택(삼성화재연금에 400) (위험자산 70%, 안전자산 30%)  수익세금은 모두 이연.

ISA : 년2천입금 (연 2,000만원(5년간 누적 최대 1억원) 손익통상, 손익통상 후 200까지 비과세, 이후 9.9분리과세.

연금저축 ; ?

신한금투 IRP수수료 면제.  - 삼성증권은 본인 납입금에 대해서 수수료 면제. - 포스증권도 무료
                                    대부분 0.2  ~ 0.3% (운용관리+자산관리 수수료)

KB은행 ISA
- 펀드수수료 0.2 / etf 수수료 0.6 ; 펀드로 함
- 저위험 부터 고위험 모두 분포

노란우산공제 2.4% 복리. 
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위 과정은 연금쪽 (연금저축, IRP, ISA) 계좌에 공부하던 시기

 

 

 

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4조투자 (위험상황)
- 현금 50%, 2조 (채권투자?)
- 

주가 지수 상승율에 따라 인버스 구입. 비율조율

삼성화재 연금저축 ---- 증권으로 이전해야 함. 펀드슈퍼마켓.
- 아리랑 snp500, 15%
- 타이거미국나스닥100, 15%
- 코덱스 미국채울트라30년선물, 40% 
- 미국채10년선물,  15%
- 골드 15%

포트폴리오
연금저축 - 3k   수익세 이연.
irp - 4k   수익세 이연
isa - 4k   수익감세, 손익 합산세  - 손해볼 베팅을 하기 좋다. 채권+급등기술주

일반증권 ; 4조
- 고환율 이유로 국내주식, etf 하기로함.
- 저환율 -> 미국주식 
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나름 감을 잡아가던 시기,
역시나 환율에 대한 우려가 있네요.

 

 

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미국직투 
- 나무증권 - 국내주식 평생무료 / 미국주식은 올해 말까지 우대.

펀드슈퍼마켓
- AB 미국그로스증권투자신탁 (주식-재간접형) S-P  / 0.37% 수수료
- AB 미국인컴 증권투자신탁(채권-재간접형) S-P  / 0.415%
-이스트스프링 골드리치특별자산투자신탁 [금-파생형]S-P   0.66%
- 삼성 달러표시단기채권증권자투자신탁UH [채권] Ae   0.2%
삼성 누버거버먼글로벌인컴증권자투자신탁UH [채권-재간접형] S   0.38%
피델리티 글로벌배당인컴증권자투자신탁 (주식-재간접형) S-PRS    0.345

미국 etf  - 6:4 전략
- voo - s&p 추종 0.03%
- ivv - s&p 0.04%
- BND bond 0.035

워렌퍼핏  9:1
- vv  0.04%   large cap
- shy  0.15%    short bond

현금 4조 미국주식
- 2조 64포트 - 나무
- 2조 91포트  - kbsec

irp/연금저축 
- 펀드 64포트

isa
- 

국내 etf
- 아리랑 s&P500 TIGER200으로 하고 TIGER 골드 0.39
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나름 감을 잡아가던 시기,

 

 

 

 

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미국주식 - 4조  (나무 2.1조 / 국민 2조 )

포스증권 - 5.6K 
- AB 미국그로스증권투자신탁 (주식-재간접형) S-P  / 0.37% 수수료
피델리티 글로벌배당인컴증권자투자신탁 (주식-재간접형) S-PRS  /  0.345%
- 삼성 달러표시단기채권증권자투자신탁UH [채권] Ae  /  0.2%

국민 ISA - 4.1K

YW - 신한금투  - 달러탈출 - voo
MS - 삼성증권  - 달러탈출 - voo
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국내 주식위주로 생각하다가 (고환율 때문)
역시 미국주식이다....라고 생각을 바꾼 시기.

 

 

 

 

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미국주식 - 저렴이 중단기채권
- Vanguard Intermediate-Term Treasury ETF (VGIT)  0.05%
- iShares 3-7 Year Treasury Bond (IEI)    0.15%
- Vanguard Short-Term Treasury Index (VGSH)   0.05%
- Vanguard Total Stock Market (VTI)  0.03%    -40%
- Vanguard S&P 500 ETF (VOO)   0.03%

- SPDR Gold Shares (GLD)  0.4%       -40%
- iShares Gold Trust (IAU)    0.25%      -40%
- Vanguard Real Estate ETF (VNQ)  0.12%    -40%

연금(연금저축, IRP, ISA) 1조 - 공격적 미국주식
미국주식 - 2조 채권 ( 중기 1억 단기 1억 ) vgit vgsh
미국 주식 - 2조 voo, vti

total ; 64 전략.
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완성 (2020년6월시점)